10月14日，某银行向界面新闻记者阐明，广东地分辨行已收到广东金融监管局下发的《对于开展罪人销售境外保障居品、违纪跨境投保专项贬责责任的告知》（下称“告知”），将按条款提交自查发挥。

　　另有某大型保障公司深圳保障代理东谈主向界面新闻记者夸耀，其于9月26日收到了深圳公司的探望条款。

　　近段时分以来，内地赴港投保飞扬握续，波及境外投保的违警违纪作为亦成为了行业短处。

　　界面新闻记者获悉的告知文献夸耀，为程序广东（不含深圳）保障阛阓步骤，保护金融突然者正当权利，广东金融监管局决定开展全辖全行业罪人销售境外保障居品、违纪跨境投保专项贬责责任。

　　左证告知，各机构应于10月15日前将自查发挥等贵寓报送，各分局应于10月21日前将贵寓汇总报至对口机构监管处室。

　　机构伸开自查

　　告知说起，近期，部分金融突然者向监管部门反馈，个别银行保障机构从业东谈主员向客户推介境外保障居品，以及部分非握牌主体以“眷属办公室”“征询公司”为名向客户推介销售境外保障公司的保障居品，上述罪人销售境外保障居品、违纪跨境投保作为扰乱金融突然者正当权利，亟待有劲整治。

　　左证告知，本次专项贬责责任将全面排查是否存在机构终点从业东谈主员参与、组织或协助罪人销售（含罪人宣传、推介）境外保障居品、违纪跨境投保问题，包括但不限于：机构或个东谈主存在吸收境外机构利益，在境内以多样讲座、会议、行径等款式或通过互联网等渠谈宣传、推介境外保障机构保障居品的作为，冒昧安排成心投保境外保障居品的客户赴境外投保等作为。

　　银保渠谈代理东谈主、保障公司个东谈主代理东谈主、保障专科代理机构的代理东谈主员、保障经纪机构的牙东谈主员均纳入这次排查范畴。

　　告知夸耀，各银行保障机构可在排查发挥中向监管部门提供以下情况：一是辖内其他银行保障机构及从业东谈主员（含下野东谈主员）参与、组织或协助罪人销售（含罪人宣传、推介）境外保障居品、违纪跨境投保的干系陈迹。二是具有工作化、团队化特征的，未赢得境内金融经管部门批准并颁发许可证的机构或个体组织在境内以促成往返为标的，宣传、推介境外保障居品，安排成心向的内地住户赴境外签投保障居品的干系陈迹。三是与罪人销售境外保障居品、违纪跨境投保干系的罪人结售汇、洗钱等罪人行径陈迹。

　　上述代理东谈主向界面新闻记者夸耀的探望问卷夸耀，探望遮掩一线外勤以及合座营销员。探望问题包括：是否参与、组织或协助过销售境外保障居品？是否理会其他保障从业东谈主员参与、组织或协助销售境外保障居品？是否参与、组织或协助过跨境投保？是否理会有其他保障从业东谈主员参与、组织或协助过跨境投保？是否理会其他罪人销售境外保障居品、违纪跨境投保的干系陈迹？

　　违纪跨境投保对投保东谈主不利

　　上述代理东谈主告诉界面新闻记者，一直以来，赴港投保的阛阓热度齐很高，复原通关重叠境表里利差昭彰，导致阛阓需求更是井喷式发展。

　　从最新数据来看，内地赴港投保情况有所降温，但已接管到阛阓爱重。香港保监局最新数据夸耀，2024年上半年，源自内地访客的新造保单保费较昨年同时下降6.9%至297亿港元，占个东谈主业务总新造保单保费份额由31%裁汰至25.7%，毕生寿险、危疾及储蓄寿险保障分别占保单数标的59%、29%和3%。

　　该名代理东谈主觉得，对于投保东谈主而言，违纪跨境投保相等莫得保障。“如若我在境内推选你到香港投保，我讨论的也仅仅一个香港方的牙东谈主，再由牙东谈主来帮我讨论保障公司的代理东谈主。这意味着投保历程经过了三个东谈主，中间凡是有一个东谈主拿完佣金后就下野，冒昧用‘仅仅先容东谈主’当借口，那这张保单是莫得东谈主悉力致密的，后续有任何问题或需求，投保东谈主也只可思主见通过跨境电话或主动到柜台和承保公司讨论。”

　　本年6月，香港保监局曾发文辅导，切勿陷入无牌保障销售陷坑。香港保监局称，发现阛阓上出现一些依靠非握牌东谈主士销售保单的业务模式，情况更跟着需求增长而变本加厉。这些非握牌东谈主士会将我方的脚色设定为“转介”或“先容”内地访客在香港购买保障，但其作为却不啻于此：尽管莫得所需执照或获认证从事这些行径的经验，他们仍会向内地访客提供见识和特定的淡薄，并主动倾销个别的香港保障居品。这些作为令内地访客承受强大的不良销售风险。

　　香港保监局辅导赴港投保需注释7大注释事项：切身赴港购买香港保障、不要与无牌东谈主士接洽、径直向保障公司支付保费、切勿与中介东谈主公约回佣、了解居品的特质及风险、属意索赔事宜、意志香港保障业的规管。

　　“跨境保障通”杀青有在难度

　　此前，“跨境保障通”的话题一度引起阛阓热议。

　　宇宙政协委员罗卓坚曾在提案中淡薄仿效债券通及沪港通等模式，让香港保障公司在大湾区以试点容貌销售居品，并分阶段试点销售不同类型保障居品。

　　国度金融监督经管总局在呈文中明确，当今，港澳保障机构未在内地建造贸易存在，径直向内地突然者跨境销售保障居品的淡薄，以及港澳保障从业东谈主员径直到内地向客户进行倾销及销售居品的淡薄，与《中华东谈主民共和国保障法》以及我国加入世贸组织欢喜等干系步调存在突破。

　　金融监督经管总局暗意，商量到内地与港澳地区的保障阛阓在法律体系、监管轨制、机构经管、居品操办和销售、突然者通晓等方面存在较大互异，阛阓风险易交叉传染，突然者权利保护难度较大，现阶段径直开展跨境保障通试点的时机尚不闇练。

　　华泰证券保障行业首席分析师李健此前曾向界面新闻记者暗意，“跨境保障通”的杀青有在难度。“保障通与理融会不同，理融会谈是阻滞的，钱出去之后不错原路复返，但保障的操作要相对勤恳，不仅周期很长，当中也有很多不信服性存在。出奇在现行的外汇经管轨制下，跨境购买尚不行行。”

　　上述代理东谈主也向界面新闻记者暗意，“跨境保障通”的成立波及不同类型的金融机构，要买通并壅塞易，在跨境配景下，投保东谈主、被保障东谈主、受益东谈主的身份认证问题也不公意义。

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